Последнее обновление: 04-01-2020 0 0
Всем, кто хочет улучшить свое финансовое положение в 2020 году, будет полезен обзор программ для ведения семейного бюджета.
Учет личных финансов поможет понять на чем можно сэкономить деньги и как проще их копить на какие-нибудь цели.
Содержание
Критерии выбора программы для ведения семейного бюджета в 2020 году
Способы как экономить деньги в семье – подборка более 40 вариантов по ссылке //moi-ipodom.ru/kak-ekonomit-dengi.html.
Цель всех программ домашней бухгалтерии – упростить ведение учета доходов и расходов.
Пользователь программы может ставить перед собой и более конкретные цели: отслеживание накоплений, контроль за своевременным внесением платежей по кредиту и т.п.
Некоторые программы специально созданы, чтобы помочь пользователю ставить финансовые цели и достигать их.
При выборе программы для учета личных финансов нужно обратить внимание на два основных критерия:
- функциональные возможности;
- производитель программы.
Функции программ домашней бухгалтерии включают:
- построение отчетов о доходах и расходах, о динамике остатка средств, учет по разным счетам;
- калькулятор кредитов и вкладов;
- планирование бюджета, календарь будущих расходов.
Не лишними будут следующие возможности:
- быстрый ввод транзакций;
- распознавание смс от банка;
- многопользовательский режим;
- синхронизация мобильной и компьютерной версии.
Среди производителей программ есть как новички, так и разработчики, имеющие опыт более 10 лет.
Ниже рассмотрим 10 вариантов для ведения семейного бюджета в 2020 году.
Таблица Excel для ведения семейного бюджета
Внесение данных в электронную таблицу – первый шаг от подсчетов в блокноте к модернизации ведения семейного бюджета. В программе Excel есть готовые шаблоны для ведения сметы доходов и расходов, но можно скачать более удобный шаблон в интернете или построить свою таблицу.
Достоинства таблицы Excel для ведения учета трат в семье
- Не требуется установки дополнительного программного обеспечения – работа идет в программе из стандартного набора MS Office или бесплатные аналоги;
- Возможность самостоятельно определять составляющие учета – категории доходов и трат, членов семьи;
- С программой могут работать все члены семьи;
- Можно хранить файл с данными на USB-диске и иметь доступ к ведению бухгалтерии с любого компьютера.
Недостатки таблицы Excel для контроля расходов денег в семье
- Нет специального интерфейса для семейного бюджета – картинок к категориям, вариантов категорий доходов и расходов;
- Можно работать только с компьютера или ноутбука, нет синхронизации между разными ПК (хотя при желании можно настроить с помощью любого облачного хранилища).
Пример какие категории можно включить в таблицу, смотрите в заметке как распределить семейный бюджет по категориям расходов.
Альтернатива таблицы Excel – Google таблицы
Таблицы Google – это часть сервиса Google Disk. Нужно будет создать 1 раз аккаунт и потом можно пользоваться всеми возможностями.
Достоинства:
- можно пользоваться бесплатно – это существенный плюс, т.к. мы говорим об экономии денег в семье;
- есть синхронизация через интернет + можно поставить приложение на телефон.
1Money
Где скачать: play.google.com
Оценка пользователей: 4,8
Доходы и расходы в приложении разделяются по категориям. Когда пользователь записывает траты, он выбирает категорию дохода (какие деньги он потратил — с карты или наличные) и расхода (на что потратил — на транспорт, продукты, здоровье и т.д.). В 1Money можно также записать свой бюджет по каждой категории и учитывать долги и сбережения. Все данные синхронизируются с любыми устройствами.
Мои деньги – AbilityCash
После инсталляции значок программы AbilityCash на рабочем столе не появился – пришлось искать его в меню «Пуск». Демо-база отсутствует, не заполнены категории расходов и доходов. Есть только один счет по умолчанию, да и тот пустой. Сразу видно, что разработчик программы любит чистоту во всех ее проявлениях – начиная от интерфейса и заканчивая базой данных.
Приступаем к добавлению категорий расходов и доходов. Переходим на закладку «статьи», нажимаем правую кнопку в строке «все статьи расходы» и выбираем пункт меню «добавить». В новом окне вводим название категории, например, «продукты питания». Аналогично заполняем статьи доходов.
В разделе «счета» можно добавить новые счета, например, «счет в банке» и «заначка». Чтобы ввести начальный остаток счета, требуется нажать правую кнопку, выбрать меню «изменить» и ввести нужную сумму.
После настройки счетов и статей расходов можно приступать к добавлению расходных операций. Открываем закладку «операции», нажимаем «добавить» и в новом окне заполняем следующие позиции: тип операции – расход, выбираем счет для расхода – наличные, указываем статью расхода и вводим сумму.
На основе введенных данных построим отчет по расходам. На закладке «отчеты» указываем вид отчета «обороты», задаем отчетный период, выбираем счета, в разделе «учитывать операции» оставляем галочку только у пункта «расход» и указываем «все статьи расхода» в разделе «статья».
В результате мы получаем круговую диаграмму и таблицу со структурой расходов. Диаграмма содержит мало полезной информации, а вот в таблице отражены все расходные операции за указанный период.
На этом функционал программы AbilityCash исчерпан. Работать с долгами и планировать бюджет приложение не умеет.
Вывод. Доверить свою домашнюю бухгалтерию программе можно только в крайнем случае – когда других вариантов нет. Главным и единственным достоинством программы является тот факт, что она бесплатная. Функционала AbilityCash хватает только на учет доходов и расходов. Простенький интерфейс и скудные возможности отчетов не позволяют приложению встать на одну линейку с аналогичными программами для ведения домашней бухгалтерии.
Персонал финанс / Personal Finances
Полезное: Можно ли сэкономить с помощью двухтарифного счетчика электроэнергии.
Программа, ранее известная под названием Personal Finances, а теперь именуемая Azlex Finance, существует с 2006 года и постоянно дорабатывается.
Достоинства Azlex Finance / Personal Finances
- Возможность ведения бухгалтерии несколькими пользователями. Каждому члену семьи можно создать свой персональный аккаунт со своим паролем и возможностью скрывать некоторые транзакции от других членов семьи;
- Есть версии для iOS и Android с синхронизацией мобильной и компьютерной версий через интернет. Можно заносить информацию прямо в магазине с телефона, чтобы ничего не забыть;
- Удобный быстрый ввод транзакций;
- Возможность редактировать категории трат, состав семьи, контрагентов;
- Удобное построение отчетов по категориям трат, счетам, членам семьи, возможность просматривать динамику финансов;
- Наличие планировщика, позволяющего отражать будущие и регулярные траты в календаре;
- Приятный дизайн с возможностью присваивать значки категориям расходов.
Полезное: Как накопить денег на первоначальный взнос для ипотеки?
Интересное: Выгоден ли бойлер по сравнению с центральным отоплением?
Недостатки Azlex Finance / Personal Finances
- Не все функции доступны в бесплатной версии;
- Программа очень детализирована, что требует времени на ознакомление со всеми возможностями.
Обзор Easyfinance.ru
Узнайте: Зачем нужна кредитная карта, какие преимущества дает?
Компания EasyFinance Ltd работает с 2009 года и предлагает платные приложения для iPhone и Android или бесплатное ведение семейного бюджета прямо на сайте. Версии для компьютера не представлено.
Есть 3 тарифа с разными функциональными возможностями.
Достоинства easyfinance.ru
- Наличие основных функций бюджетной программы – отчетов, графиков, планирования;
- Весь объем средств на месяц показан в виде тахометра, где стрелка указывает на количество денег в настоящий момент. Удобно следить за расходами и не допускать попадания в красную зону;
- Возможность привязки банковской карты к аккаунту (не для всех банков). При оплате товаров и услуг картой операция будет автоматически заноситься в программу, и вам не придется тратить время на ее ввод вручную;
- В программе специально сделан акцент на долгосрочное планирование, что позволяет откладывать около 15% дохода на крупные траты, мечты;
- Наличие календаря с напоминаниями о необходимости внесения регулярных платежей;
- Программа отслеживает финансовое положение в стране и предлагает выгодные решения по открытию вкладов, кредитам.
Недостатки easyfinance.ru
- Бесплатная версия работает только на сайте. Не каждому захочется выкладывать всю информацию о своих доходах в интернет, хотя сайт и защищен;
- Платные версии представлены в виде различных тарифов от 99 до 250 рублей в месяц.
- Нет многопользовательского интерфейса – программа ориентирована на личные, а не семейные финансы.
Обзор Drebedengi.ru
Как еще экономить: Бонусы Спасибо от Сбербанка и как ими пользоваться?
Еще один онлайн сервис, работающий с 2007 года. Представлен программой для компьютера и мобильными приложениями в бесплатной и платной версии.
Оплачивается раз в год по тарифу 599 рублей.
Достоинства www.drebedengi.ru
- Наличие многопользовательского режима;
- Наличие приложений для компьютера, Android, iOS, Windows Phone и возможность синхронизации данных на разных устройствах;
- Наличие планировщика, отчетов, отслеживание динамики остатков;
- Возможность обработки программой банковских смс для автоматического ввода транзакций;
- Функция «Список покупок». Можно составить список в программе перед походом в магазин. Удобно, что составлять список и совершать покупки могут разные пользователи – жена может составить список на компьютере из дома, а муж увидит его на своем мобильном, находясь в магазине – и не надо диктовать ничего по телефону;
- Резервное копирование данных путем отправки бэкапов на почту;
- Приятный минималистичный дизайн с присвоением картинок категориям.
Недостатки www.drebedengi.ru
- В бесплатной версии минимум возможностей: нет многопользовательского режима и синхронизации, нет планирования бюджета, шаблонов отчетов.
- Также в бесплатной версии присутствует реклама.
- Фактически, бесплатная версия позволяет только записывать операции.
Mybudget.ws
Важно: Зачем копить деньги если есть инфляция которая их съест?
Сравнительно молодой сервис, работающий с 2013 года. Предлагает ведение домашней бухгалтерии на компьютере, планшете, телефоне через сайт. Есть пробная бесплатная версия и два платных тарифа – по 249 и 299 рублей в год.
Достоинства mybudget.ws
- Ведение учета по нескольким счетам: наличные, карты, сбережения;
- Наличие синхронизируемой компьютерной и мобильной версии;
- Удобное построение отчетов в виде графиков и таблиц;
- Финансовая цель. Программа помогает ставить цели и двигаться к их реализации;
- Возможность присвоения ярлыков категориям.
Недостатки mybudget.ws
- Отсутствие многопользовательского интерфейса;
- Скудность возможностей бесплатной версии.
Zenmoney.ru
Подборка: Способы как можно заработать в интернете денег без обмана и домохозяйке, и студенту, и пенсионеру?
Дзен-мани – это бесплатный онлайн-сервис, работающий с 2010 года. Есть мобильная версия, которая продается в Google Play по 590 рублей.
Достоинства zenmoney.ru
- Многопользовательский режим;
- Мобильная и компьютерная версия с синхронизацией;
- У мобильной версии есть функция распознавания банковских смс. Когда на смартфон приходит смс из банка, программа автоматически считывает информацию о покупке и заносит данные в нужную категорию – не нужно тратить время на ручной ввод информации;
- Много возможностей для анализа финансов, есть различные таблицы и графики, сравнение доходов и расходов по периодам.
Недостатки zenmoney.ru
- Бывают ошибки с синхронизацией данных;
- Не всем понравится минималистичный дизайн без ярлыков для категорий.
Дзен-мани
Многопользовательское приложение, в котором можно одновременно планировать личный и семейный бюджет. Оно позволяет импортировать операции из банковских служб, систем электронных денег. «Дзен-мани» предоставляет подробный анализ расходов и учитывает движение средств в разных валютах, включая криптовалюты. Статистические данные доступны из приложения и на сайте. Стандартная версия приложения бесплатная, за дополнительные функции придётся заплатить 1 249 рублей за всех членов семьи.
«Дзен-мани» →
Загрузить QR-Code Разработчик: Anton Fedosin Цена: Бесплатно Загрузить QR-Code Разработчик: Zenmoney.ru Цена: Бесплатно
Интернет-банкинг
Отзыв: Дебетовая карта Тинькофф – плюсы и минусы, стоит ли завести себе?
Некоторые банки предлагают учет финансов в рамках услуги «Интернет-банк».
Достоинства учета через интернет-банк
- Все операции заносятся автоматически при оплате операции картой – не нужно создавать транзакции самому, ничего не забудется;
- Данные хранятся на сервере банка – они не потеряются, к ним всегда есть доступ с любого устройства.
Недостатки интернет-банкинга
- Невозможно занести расходы наличными деньгами;
- Нет многопользовательского режима;
- Мало функций для анализа и планирования бюджета.
- В долгосрочной перспективе проблематично получить всю статистику расходов.
Лидеры рейтинга – кто лучше всех в 2020?
Подведем итоги, с помощью какой программы или сервиса будет удобнее всего вести учет семейного бюджета / личных финансов.
- Программы Personal Finances (1 место)
- Статистика в интернет банке (2 место). У Тинькова хорошая, у других не могу сказать.
- Таблицы от Google (если использовать вместо Excel), то третье место.
Также нужно учитывать, что данные оценки по некоторым пунктам могут меняться со временем и носят субъективный характер. Если заметили неточность, знаете хорошую программу/сервис, то пишите в комментариях, обязательно дополню.
Я уже много лет веду домашнюю бухгалтерию. Ещё тогда мне хотелось это делать в электронном виде и поменьше заморачиваться со всеми расчётами. Именно тогда я наткнулся на сервис Дребеденьги.
Название сервиса уже говорит о его простоте и удобстве. Зарегистрировавшись в сервисе, и начав работу в нём, я быстро убедился в этом. Кстати, у них есть demo вход.
Личный кабинет
Сразу же при входе в личный кабинет вы можете увидеть всю подноготную вашей домашней бухгалтерии.
Личный кабинет
Здесь вы сразу же видите все свои сегодняшние расходы и доходы, остатки на всех счетах, долги, план расходов и накопления.
Текущие расходы, доходы, перемещения, обмен валют
Текущие расходы
В разделе текущих расходов (доходов, перемещений, обмена валют) вы видите все текущие расходы за день. Именно в этих разделах и происходит основная работа с сервисом. Совершив какое-либо из указанных действий, вы заносите его в сервис с указанием источников трат. Это действие сразу же отразится в этом блоке и в блоке справа с вашими текущими остатками денег.
При вводе траты или дохода вы можете также указать тэг для траты и прикрепить к ней чек, если у вас куплено мобильное приложение сервиса. Таким образом, в будущем вы легко сможете узнать, на что именно уходят деньги, и где можно будет сэкономить.
Планирование бюджета
Планирование бюджета
В разделе планирование бюджета вы можете распланировать свои доходы и расходы на любые удобные для вас периоды времени. У меня, например, период для доходов — ежемесячный, а для расходов — еженедельный. Также сервис будет пытаться самостоятельно помочь вам в этом планировании.
После того как вы составите бюджет, на странице ввода трат и доходов у вас появится блок, который вас сориентирует о текущем состоянии бюджета и сколько ещё денег вы можете потратить.
Накопления и список покупок
В этом разделе вы можете запланировать какие-то крупные покупки (например, машина), средние или просто список покупок в продуктовом магазине. При создании покупки сервис вам предложит создать накопление для этой покупки и место хранения. После чего вы уже будете точно знать, сколько денег вам ещё осталось накопить.
Графики, отчёты, история
Наверное, это самый мощный и значимый по функциональности раздел сервиса. Здесь вы можете построить необходимый отчёт по тратам, доходам, расходам или любым другим нужным вам значениям. Система фильтрации для построения отчёта очень гибкая и тонкая, благодаря чему вы можете построить любой интересующий вас отчёт и экспортировать его в Excel.
Также вы можете, к примеру, посмотреть график ваших доходов и расходов. Конечно, вы можете построить любой интересующий вас график.
Справочники
Справочники — это большой раздел настроек вашей бухгалтерии. Здесь вы настраиваете все места хранения денег, категории затрат, валюты, в которых вы ведёте расчёты и прочее.
Прочее
У сервиса Дребеденьги также много и других удобных и интересных функций. Например, вы можете вести бюджет всей семьёй. Для этого в разделе «Другие действия/Пользователи» вам нужно пригласить другого пользователя сервиса и назначить ему нужные права:
Попробовать Дребеденьги. Кстати, сервис кроссплатформенный.
Ссылки по теме
Подробнее про сервис Дребеденьги можно почитать .